Co wiedzieć o HSA i Medicare

  • Autore dell'articolo:
  • Categoria dell'articolo:healthblog

Co wiedzieć o HSA i Medicare

Niektóre osoby mają wysokie odliczenie planów zdrowotnych (HDHP), którym zwykle towarzyszą rachunki oszczędnościowe (HSA). Fundusze na tych rachunkach mogą zostać przeznaczone na kwalifikujące się wydatki medyczne.

Gdy osoba zapisuje się do Medicare, ich krajobraz ubezpieczeniowy często się zmienia. Jest to szczególnie prawdziwe, jeśli wcześniej mieli HDHP, który był wyposażony w konto oszczędnościowe (HSA).

Wewnętrzna usługa przychodów (IRS) ma określone zasady dotyczące współistnienia HSA i Medicare dla osoby, która kwalifikuje się do obu.

Wiedza na temat tego, jak jeden wpływ na drugi może spowodować większe oszczędności kosztów i mniejsze kary podatkowe.

W tym artykule obejrzy HSA, a także sposoby, w jakie HSA i Medicare mogą współpracować.

Możemy użyć kilku terminów w tym utworze, które mogą być pomocne w wyborze przy wyborze Najlepszy plan ubezpieczenia:

  • Odliczenie: Jest to roczna kwota, którą dana osoba musi wydać poza kieszenią w określonym czasie, zanim ubezpieczyciel zacznie finansować swoje leczenie.
  • Montaż: jest to odsetek kosztów leczenia, którego osoba będzie potrzebować do samodzielnego finansowania. W przypadku Medicare części B wynosi to 20%.
  • Copaymment: Jest to stała kwota dolara, którą ubezpieczony płaci podczas otrzymywania określonych zabiegów. W przypadku Medicare zwykle dotyczy to leków na receptę.

Co to jest HSA?

HSA oznacza rachunek oszczędnościowy. Ludzie, którzy mają HDHP, często wykorzystają HSA jako sposób na zaoszczędzenie pieniędzy na kosztach opieki zdrowotnej.

HDHP to te, które zwykle obejmują profilaktyczne usługi zdrowotne i mają wysokie odliczenie w wysokości co najmniej 1400 USD za osobę lub 2800 USD dla rodziny, zgodnie z HealthCare.gov.

Jednak wiele HDHP ma znacznie wyższe odliczenia, ponieważ dana osoba może przyczynić się do swojej HSA na zasadzie przed opodatkowaniem. Pracodawca może również przyczynić się do HSA, a wkład nie liczy się do dochodu danej osoby, co oznacza, że ​​nie zostaną opodatkowane.

Osoba z HSA może wykorzystać fundusze na opłacenie kosztów opieki zdrowotnej, w tym odliczeń, kopejów i monet.

HSA nie jest tym samym, co elastyczne konto wydatkowe (FSA) lub konto oszczędnościowe (MSA). Są to różne typy konta związane z ubezpieczeniem.

HSA pracujące wraz z Medicare

Gdy osoba zapisuje się do Medicare, nie może już przyczynić się do swojego HSA i cieszyć się korzyściami z przyczyniania się dochodu niezoczynionego i uzyskiwania odsetek bez opodatkowania.

Mimo że składki nie byłyby już możliwe, osoby mogą zatrzymać HSA i wykorzystać je do opłacenia wydatków związanych z Medicare.

Niektóre osoby przyczynią się do swojego HSA znaczną kwotę w przygotowaniu do przejścia na emeryturę. Kiedy przejdą na emeryturę i zaczynają otrzymywać świadczenia Medicare, mogą następnie wykorzystać HSA do pokrycia kosztów zdrowia.

Czy HSA może płacić składki Medicare?

Osoba może użyć swojej HSA do opłacenia niektórych składek Medicare. Obejmuje to opłacenie za część B i Medicare Part D. Osoba nie może obecnie używać swojej HSA do płacenia za składki Medigap.

Jeśli dana osoba ma swoje składki Medicare automatycznie odejmowane od świadczeń z ubezpieczenia społecznego, może zwrócić się, wycofując równoważną kwotę z HSA.

Większość HSA ma możliwości online, w których dana osoba może automatycznie odliczyć koszt lub poprosić o kontrolę kwoty zwrotu.

Czy fundusze HSA podlegają opodatkowaniu?

Osoba przyczynia się do HSA na zasadzie przed opodatkowaniem. Rząd ogranicza, ile danej osoby może włożyć HSA. W 2020 r. Były one do 3550 USD dla osoby i 7100 USD dla rodziny.

Jeśli dana osoba nie używa swojego HSA w ciągu roku, fundusze mogą przenieść się do następnego roku.

HSA może zarobić odsetki, a rząd nie opodatkuje osoby na zarobione odsetki. Ponadto, dopóki osoba wykorzystuje środki do płacenia za kwalifikujące się koszty opieki zdrowotnej, nie zapłaci podatku od usunięcia środków.

Jak HSA są powiązane z HDHPS?

Gdy dana osoba ma HDHP, może oszacować, że może potrzebować zapłacić tysiące dolarów, zanim ich plan ubezpieczenia ich w pełni pokrył.

HSA to sposób na oszczędzanie pieniędzy poprzez nie płacenie podatków od zarobków i narażanie odsetek od HSA, dopóki nie spełni ich odliczenia.

Jeśli dana osoba nie osiągnie swojego najwyższego Odliczenie od tego roku, ale przyczyniły się do maksymalnej kwoty do swojego HSA, pieniądze mogą się przewrócić i utrzymywać odsetki.

Kiedy dana osoba przechodzi na emeryturę i ma pieniądze w swoim HSA, mogą wykorzystać te pieniądze, aby pomóc w pokryciu wydatków Medicare.

HSA i Medicare

Osoba może mieć HSA, do którego już nie przyczynia się, i jednocześnie mieć Medicare.

Jeśli jednostka przyczynia się do HSA i https://harmoniqhealth.com ma jednocześnie Medicare, zwykle płaci kary podatkowe za swoje składki HSA. Wynika to z faktu, że HSA jest dla osoby z HDHP, a Medicare to inny rodzaj ubezpieczenia, a nie HDHP. Dlatego osoba nie może przyczynić się do HSA podczas Medicare.

Niektóre osoby decydują się na zapisanie się do Medicare i zatrzymanie HDHP i HSA. Jest to dozwolone, pod warunkiem, że dana osoba ma ochronę zdrowotną.

Wyjątek

Osoba musi mieć część Medicare A, aby otrzymać świadczenia z ubezpieczenia społecznego. Dlatego jeśli dana osoba chce otrzymać świadczenia z ubezpieczenia społecznego, nie może nadal przyczyniać się do swojego HSA.

o opóźnianiu rejestracji

Niektóre osoby mogą opóźnić rejestrację do Medicare i kontynuować HDHP i HSA.

Często dzieje się tak w przypadku, gdy dana osoba nadal pracuje i otrzymuje ubezpieczenie zdrowotne od swojego pracodawcy.

W tej chwili dana osoba może opóźnić rejestrację Medicare i pobieranie świadczeń z zabezpieczenia społecznego, dopóki ubezpieczenie pracodawcy się nie skończy.

Ważne informacje

Gdy dana osoba ma HSA i jest od 6 miesięcy od zapisania się na Medicare, powinien idealnie przestać przyczyniać się do swojego HSA.

Dzieje się tak, ponieważ gdy kwalifikująca się osoba, która odroczyła Medicare, zapisuje się, ich świadczenia Medicare są z mocą wsteczną przez okres do 6 miesięcy.

Jeśli dana osoba nie przestała przyczynić się do swojego HSA 6 miesięcy przed przejściem na Medicare, może być konieczne zapłacenie podatków od swoich składek HSA i w tym czasie uzyskał odsetki.

Podsumowanie

Konto oszczędnościowe (HSA) może być częścią planu zdrowotnego o wysokiej odliczeniu (HDHP). Pozwalają osobie zaoszczędzić na kosztach opieki zdrowotnej, ponieważ pieniądze wypłacane na konto, a także uzyskane odsetki, są wolne od podatku.

Jeśli dana osoba zaczyna przyjmować świadczenia społeczne i Medicare, może ona, może ona świadczy o świadczeniach społecznych i Medicare Nie przyczyniają się już do ich HSA. Nadal jednak mogą wykorzystywać środki HSA do płacenia za kwalifikowane wydatki medyczne bez płacenia podatków.

Osoba może skontaktować się z Medicare pod numerem 800-medicare (800-633-4227), jeśli ma konkretne pytanie o to, jak Medicare i HSA współpracują.

Informacje na tej stronie mogą pomóc w podejmowaniu osobistych decyzji dotyczących ubezpieczenia, ale nie ma na celu udzielania porad dotyczących zakupu lub korzystania z jakichkolwiek produktów ubezpieczeniowych lub ubezpieczeniowych. Healthline Media nie przeprowadza transakcji w żadnym zakresie ubezpieczeniowym i nie są licencjonowane jako firma ubezpieczeniowa lub producent w żadnej jurysdykcji USA. Healthline Media nie zalecają ani nie popierają żadnych stron trzecich, które mogą przeprowadzić transakcję z branży ubezpieczeń.

  • Ubezpieczenie zdrowotne / ubezpieczenie medyczne
  • Medicare / Medicaid / Schip

Medical Dzisiejsze wiadomości mają ścisłe wytyczne dotyczące pozyskiwania i czerpią wyłącznie z recenzowanych badań, akademickich instytucji badawczych oraz czasopism medycznych i stowarzyszeń. Unikamy używania trzeciorzędowych odniesień. W każdym artykule łączymy podstawowe źródła – w tym badania, odniesienia naukowe i statystyki – a także wymieniamy je w sekcji zasobów na dole naszych artykułów. Możesz dowiedzieć się więcej o tym, jak upewniamy się, że nasza treść jest dokładna i aktualna, czytając naszą politykę redakcyjną.

Contents